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Comment investir son argent en fonction son capital
Notre objectif est d’atteindre la liberté financière en devenant rentier.
Mais il est évident que pour être véritablement rentier, il faut avoir un capital de départ qui soit assez conséquent.
Et selon ce capital de départ, les stratégies de placement pour atteindre notre objectif ne seront pas les mêmes.
C’est pourquoi je vous propose différentes options selon que vous ayez un capital compris entre 1 000 et 10 000€, entre 10 000 et 100 000€, et pour un capital supérieur à 100 000€.
" Rentier – Mode d’emploi
Faites parti des 5 % de la population à être rentier "
Comment investir son argent lorsqu’on a un
capital entre 1 000 et 10 000€ ?
Qu’est-ce que l’intelligence financière ?
Tout d’abord, quelques recommandations préalables avant de vous jeter dans des investissements quelqu’ils soient.
Si vous avez 1 000€ de côté mais que vous finissez chaque mois avec des difficultés, je vous recommande de conserver ces 1 000€ bien au chaud, sur un livret quelconque.
Ne les investissez pas, cela risquerait de vous fragiliser davantage.
Dans un premier temps, je vous recommande de vous inscrire gratuitement à ma formation : " Rentier – Mode d’emploi - Faites parti des 5 % de la population à être rentier " pour vous familiariser avec le concept de l’intelligence financière.
C’est un véritable préalable avant tout investissement, même si vous avez un joli capital devant vous.
Beaucoup de personnes gagnent pourtant bien leur vie (plus de 3 000€ par mois) et sont pourtant constamment dans le rouge. D’autres gagnent beaucoup moins et arrivent toujours à mettre un peu d’épargne de côté.
Ce n’est donc pas tant le capital qui importe dans ce préambule mais bien la manière dont vous arrivez à gérer l’argent entrant et l’argent sortant.
Si vous possédez quelques centaines d'euros, voici un excellent moyen de les faire fructifier pour faire grimper votre capital et passer ensuite à l'étape suivante : cliquez ici pour lire l'article.
Ceci, étant dit, passons aux choses sérieuses.
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Les 4 pistes d’investissement lorsque l’on possède un capital entre 1 000 et 10 000€
Nous allons partir d’un postulat de départ : on va considérer que l’on est libre financièrement dès lors que nos revenus atteignent 3 000€ par mois.
C’est juste pour l’exemple.
Comme je l’ai dit précédemment, certains sont libres avec 1 500€ par mois, d’autres ne se sentiront libres qu’avec 10 000€ par mois.
A chacun d’adapter son postulat en fonction de se propre situation.
C’est pourquoi, je vous invite d’ores et déjà à répondre à ces 3 questions :
- à partir de quel montant de revenu mensuel vous sentiriez-vous indépendant financièrement ? Se sentir libre financièrement signifie pouvoir vivre correctement en assumant toutes ses charges et pouvoir se faire plaisir en allant au restaurant, en partant en voyage, en étant libre de s’offrir quelques vêtements pour se faire plaisir. Il ne s’agit pas ici de vivre la grande vie, avec la voiture de luxe, le yoat privé … Soyez honnête avec vous-même, faites vos calculs si besoin et posez un chiffre dans votre tête.
- Etes-vous prêt à prendre des risques ? Que ce soit au niveau de votre situation professionnelle ou dans vos placements ?
- Dans combien de temps souhaitez-vous être libre financièrement ? Soyez lucide : si vous avez 1 000€ à investir et que vous me dites dans 3 mois, cela risque de ne pas être possible (quoique ! Je vous en parle un peu plus loin).
Si vous avez un capital de départ faible (1 000 ou 2 000€), je vous conseille dans un premier temps d’accroître ce capital.
Vous avez deux options possibles :
- vous créez un business rentable que vous allez développer et faire grandir. Pour vous donner quelques idées, vous pouvez lire mon article ici. Puis, dès que vous commencez à percevoir quelques gains, épargnez-les (ne les dépensez pas) pour faire grossir votre capital de départ. L’idéal étant de partir sur un capital d’au moins 5 000€ pour commencer à trouver des pistes de placement intéressantes.
- Ou prendre le risque de placer cette somme (donc tout votre capital) sur des investissements à haut rendement. Mais dans ce cas, vous prenez le risque de tout perdre. C’est une éventualité qu’il faut prendre en compte. Surtout fuyez les arnaques : dès que vous voyez « transformez vos 1 000€ en millions », j’espère que vous n’avez pas besoin de moi pour sentir le piège, même si je reconnais que cela est très tentant ! Ce ne sont que des vendeurs de rêve : méfiez-vous en à tout prix.
Une fois cela en place, voici comment vous pourriez investir votre argent (capital) afin de le faire fructifier :
- 1er conseil : Utiliser cette somme comme garantie ou comme apport pour un projet immobilier. En effet, ce capital va vous servir de moyen de séduction pour la banque. Elle considérera que votre effort d’apport montre votre bonne foi. La banque sera plus prompte à vous accorder un crédit pour un petit projet immobilier, comme un parking par exemple. Dites vous bien que ce point de départ ne vous permettra pas d’être riche demain matin, mais que vous êtes en train de tisser une relation de confiance avec votre banque pour des projets futurs plus conséquents.
- 2ème conseil : Apprendre le trading avec effet de levier. C’est une discipline très difficile, peu de personne y arrive, c’est pourquoi si vous aimez prendre des risques, ils doivent être mesurés et vous devez impérativement vous former.
L’effet de levier permet d’investir avec une petite somme : dans le forex par exemple.
Mais cela requiert d’avoir un mental d’acier et donc de travailler sur votre mental pour ne pas vous faire avoir par vos propres émotions. Il est important de suivre une stratégie bien définie et surtout de s’y tenir.
Mais si vous y parvenez, vous allez mettre en place un vrai processus d’enrichissement car l’effet de levier permet de multiplier ton capital et d’obtenir du 30 % mensuel dans certains cas. Je ne dis pas que c’est simple, loin de là, mais c’est possible avec beaucoup de travail, d’apprentissage, de constance et de régularité. Cela reste une alternative lorsque l’on possède un petit capital. Mais je ne la conseille que si vous avez ça dans le sang et que cela peut devenir une vrai passion. Sinon, mieux vaut éviter.
- 3ème conseil : Investir dans des startups : une startup est une entreprise qui a un potentiel énorme. Pour cela, il faut dénicher la pépite, celle qui va potentiellement faire BOUM ! Ca peut être du business angel, du capital risque, du capital innovation ...Les secteurs les plus explosifs sont : la biotechnologie, la robotique, l’intelligence artificielle : il ya de nombreux projets très intéressants, mais là aussi, ça ne s’invente pas, il faut se renseigner et s’impliquer pour bien comprendre les enjeux.
- 4ème conseil : Investir dans les crypto actifs. C’est un secteur privilégié pour les startups à fort potentiel. C’est un secteur qui avance et se développe vite. C’est donc le moment idéal : beaucoup de projets sont très peu chers alors qu’ils avancent bien, avec des fondamentaux très prometteurs. Cela reste un levier avec un potentiel de multiplier votre capital de X10.
Là encore, vous devez vous former sur le sujet.
Mais ce levier peut véritablement vous permettre , d’ici 3 ou 4 ans, de posséder une véritable fortune, à condition d’avoir misé sur les bons crypto actifs et au bon moment.
En résumé, comprenez bien qu’avec un petit capital, on ne va pas faire de miracle.
Il faut soit avoir comme objectif d’augmenter votre capital, soit prendre d’énormes risques en partant du principe que vous pouvez tout perdre ou multiplier votre capital par 50 : 5 000€ X 50 = 250 000€, et dans ce cas, ça peut complètement changer votre vie !
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Comment investir son argent lorsqu’on a un capital entre 10 000 et 100 000€ ?
C’est un capital intermédiaire, la situation est plus intéressante que précédemment, mais elle reste insuffisante pour être libre financièrement.
Cependant, perdre une telle somme ça serait assez dramatique, car il s’agit souvent de plusieurs années d’épargne et de sacrifice (même dans le cas d’un héritage : vos parents ne sont pas saignés pour que vous perdiez le travail de toute leur vie).
Et malheureusement, cela ne suffit pas suffit pas pour dégager des revenus passifs.
La situation peut sembler frustrante car vous êtes loin d’être dans la pauvreté mais loin de la liberté financière également.
Le risque dans ce genre de situation est de pêcher par impatience ou de se laisser aller à l’oisiveté (en se disant qu’on a de quoi voir venir ce qui peut pousser à l’inaction).
L’un des meilleurs revenus passifs est de percevoir des dividendes en bourse. Cela ne vous demande que 5 minutes par an à gérer.
Prenons l’exemple d’un portefeuille passif de 100 000€ plutôt bien géré. Il pourra s’apprécier de 10 % par an.
Si on en retire 3 % en tant que revenu passif pour vivre : vous obtiendrez 3 000€ par an. Vous voyez qu’on est encore très loin de la liberté financière.
Un autre pilier d’investissement est l’immobilier. Mais l’immobilier n’est, à mon sens pas vraiment un revenu passif : cela demande beaucoup de travail et peut être une source non négligeable de désagréments (je sais de quoi je parle).
Alors que faire avec ce capital ?
- 1er conseil : Votre objectif premier doit être de ne pas perdre d’argent. En investissant une majeure partie de votre capital sur un portefeuille (nous allons le détailler juste après), celui-ci doit prendre de la valeur sur du long terme. Il serait judicieux de réinvestir les intérêts (donc de ne rien prélever) et d’ajouter un peu d’épargne chaque année. Comme cela, vous pourrez atteindre une indépendance financière à un horizon de 15 à 20 ans. Votre portefeuille doit faire une place importante sur des stratégies qui ont déjà fait leurs preuves et qui ne sont pas risquées. Pour cela, le maître mot est de diversifier. Que ce soit en actions ou en métaux précieux. Sauf cataclysme, c’est le chemin ultime vers une liberté à moyen long terme. C’est une stratégie perenne et peu risquée.
- 2ème conseil : Consacrez une partie de votre capital à des stratégies plus spéculatives : par ex : mettre 10 000 ou 5 000€ sur des stratégies spéculatives : 10 000€ X 10 = 100 000€ donc ça nous rapproche de l’indépendance financière.
- 3ème conseil : S’intéresser à l’investissement immobilier. Vous avez un profil bancaire séduisant grâce à votre capital, donc une meilleure force de frappe. L’idée est de mettre cette somme sur plusieurs projets immobiliers ou sur un seul mais plus gros. Investir sans apport est sexy sur le papier, mais cela n’est pas toujours conseillé et plus aussi facile qu’avant. De plus, en mettant des sous sur la table vous rendez une opération plus rentable immédiatement. En réduisant les mensualités vous aurez un meilleur cash flow immédiat. Ainsi, le financement de la banque passera plus facilement et vous laissez la porte ouverte pour de futurs investissements à venir, car le cash flow que vous rentrez augmentera votre revenu mensuel. Dites-vous bien qu’actuellement, si c’est limite, ça risque de ne pas passer. Mettre un apport peut permettre de réaliser cet investissement. Si vous êtes totalement dans l’investissement immobilier, je vous conseille de suivre des formations pour aller plus loin.
Voyons à présent le répartition à consacrer à ces 3 leviers :
Avant tout, cela dépend de votre appétence au risque et à l’envie ou non de mettre un apport dans l’immobilier.
1er exemple : prenons un profil de risque élevé et qui souhaite mettre un apport avec un capital de départ de 100 000€
- Placez 60 % soit 60 000€ sur la 1ère partie c’est à dire la gestion de portefeuille passif diversifié sur du moyen long terme en ajoutant au pot une épargne chaque mois.
- Placez 20 % soit 20 000€ comme apport pour un projet immobilier de 200 000€ : félicitations, vous venez de lever 200 000€ et de créer une relation avec votre banque.
- Placez 20 % soit 20 000€ sur un investissement spéculatif en répartissant le risque de la manière suivante :
Placez 5 000€ sur des startups à haut rendement.
Placez 5 000€ pour investir dans le trading plus spéculatif : sur le forex (après avoir suivi une formation ou sur des robots de trading)
Placez enfin les 10 000€ restants sur le marché des cryptos en ouvrant un compte sur l'une des plateformes les plus sécurisées par exemple.
Pour résumer, sur 100 000€, vous pouvez prendre le risque de perdre 20 000, ça peut faire mal (j’en conviens), mais le reste est sûr.
Par contre si les 20 000€ en placement spéculatif explosent, cela vous propulse directement vers liberté financière : si vos 20 000€ font x 50 = 1 millions d’€. Là vous êtes passé dans une autre galaxie !
2ème exemple : votre capital est de 30 000€ :
- Placez 60 % soit 20 000€ sur un portefeuille passif.
- Placez 16 % soit 5000€ comme apport en immobilier ou le garder de côté en cas de pépin pour vous permettre de voir venir.
- Placez 13 % soit 4000€ dans des cryptoactifs.
- Placez les 1000€ restants en trading spéculatif ou dans une startup.
Il n'a jamais été aussi avantageux d'investir dans les actions minières
- Immunisation contre les fluctuations monétaires
- Possession d'actions de valeur pour les utiliser comme "monnaie de dernier recours"
- Une croissance régulière dans le temps
- Couvrir le risque qui caractérise les autres titres de votre portefeuille
- Toucher des dividendes
Comment investir son argent lorsqu’on a un capital supérieur à 100 000€ ?
Lorsque votre capital dépasse les 100 000€, vous êtes bien évidemment beaucoup plus proche de la liberté financière.
Cependant, l’objectif ici est de bien le placer et je vais vous montrer vers quoi vous diriger.
Que faire avec capital qui dépasse les 6 chiffres :
Avec un capital compris entre 100 000 et 500 000€, vous êtes dans la cour des grands. Félicitations !
Ou peut-être ne les avez-vous pas encore, mais vous souhaitez anticiper. Parce que vous avez une entreprise que vous risquez de vendre prochainement et que vous souhaitez savoir comment investir votre argent à venir et le placer intelligemment.
On se rapproche d’une indépendance financière plus rapidement, mais cela n’est pas encore suffisant pour avoir de vrais bons revenus passifs avec des actions à dividende (stratégie sécuritaire).
Car je vous rappelle que le vrai stade de la liberté financière est de pouvoir vivre de ses rentes.
Prenons un exemple avec un capital de 500 000€ en investissant à 100 % sur une action à dividende croissant, comme LVMH par exemple.
Le dividende de cette action est faible mais il croît tous les ans.
Avec un dividende de 2 % par an (qui augmente tous les ans), vous obtiendrez donc 10 000€ annuel de revenus totalement passifs.
C’est bien mais vous voyez que là encore, cela n’est pas suffisant !
Cela permet d’assurer une grande partie des besoins vitaux … et encore !
Voyons comment il est possible de faire mieux avec un capital de 500 000€ :
- Placez 60 % soit 300 000€ sur une stratégie de portefeuille passif. On va essayer de rechercher un dividende avec un rendement moyen de 10 % . Cela va ainsi permettre de voir votre capital augmenté année après année. Cela va assez vite et en réinvestissant la totalité des intérêts au début, vous allez vous rapprocher du million d’euros d’ici quelques années. On pourrait aussi décider de vivre avec une partie de ces intérêts, par exemple en réinvestissant 7 points et en utilisant 3 points pour vivre. 3 % de 300 000€ = 9 000€ / an pour vivre. Même si cette somme n’est toujours pas suffisante, elle permet de consacrer plus de temps à ses investissements et à ses projets entrepreneuriaux.
- Placez 10 % soit 50 000€ sur des placements spéculatifs de la manière suivante :
- Prenez 10 % soit 5 000€ pour des investissements très spéculatifs et à haut rendement car, dans cette situation, on peut se permettre de prendre moins de risque. Dans ce cas de figure, perdre 20 % serait beaucoup trop.
Si on fait x10 : on multiplie par deux notre capital destiné à la partie spéculative.
Je vous explique ICI l'un de mes placements spéculatifs en détail : gains entre 1 et 3% par jour.
- Prenez 30 % soit 15 000€ en trading, car les rendements peuvent être excellents si on est bien formé. Cela peut faire du 4000€ de revenus ultra récurrents : c’est déjà pas mal mais cela demande du travail et de bien se former pour avoir de tels résultats.
Avec 500 000€, vous avez la possibilité de quitter votre travail et ainsi de vous lancer dans le trading. Ça peut être un choix.
- Prenez enfin 60 % soit 30 000€ sur des crypto actifs et/ou investissez dans des startups.
- Placez enfin les 30 % restant soit 150 000€ de la manière suivante : en immobilier : il est possible de faire de très belles choses.
Par ex d’investir sur un projet immobilier de type immeuble de rapport en mettant 50 000€ en apport pour faciliter la transaction. Ça rassure la banque, vous obtenez ainsi le prêt beaucoup facilement et cela permet en outre, d’augmenter le cash flow grâce à la baisse des mensualités, grâce à votre apport.
Autre exemple : vous pouvez partir sur 3 projets immobiliers à 200 000€ qui dégageront un cash flow qui va s’envoler : les loyers permettront de dégager 1 000€ de revenus nets d’impôts et de frais. Vous deviendrez immédiatement propriétaire de 3 projets à 200 000€. Votre patrimoine immobilier passera à 600 000€ (levé par la dette) rentable de suite.
En résumé :
- La partie portefeuille passif vous offrira une petite rente au début mais qui va progresser au fil des années (surtout si vous y ajouter un peu d’épargne chaque mois) et qui peut atteindre une belle somme.
- La partie portefeuille d’investissement hautement spéculatif de 50 000€ va viser un niveau très supérieur. Les gains acquis viendront faire grossir la partie plus sécuritaire passive.
- La partie patrimoine immobilier de 600k sera, elle, déjà rentable grâce aux apports permettant de dégager du cash flow net chaque mois. Ce cash flow peut également servir à renforcer la partie portefeuille passif sécuritaire.
Sans être un professionnel de l’investissement et sans avoir à y passer beaucoup de temps, vous allez être en mesure de vivre avec plusieurs milliers d’euros par mois tout en assurant une croissance de vos revenus sur le moyen et le long terme.
Le portefeuille passif va continuer de croître grâce au réinvestissement d’une partie de vos gains issus des investissements spéculatifs.
L’investissement immobilier commencera à rapporter dès le départ grâce au cash flow dégagé. Dans 20 ans, lorsque le crédit sera remboursé, la partie revenus explosera.
L’avantage de cette stratégie de répartition permet d’être indépendant financièrement avec une somme « moindre ». De plus, cela permet d’assurer un avenir et une situation de plus en plus confortable avec le temps.
L’immobilier demande certes un peu de travail mais il est aussi possible de déléguer afin de rester libre.
Pour finir, voyons combien de capital il vous faudrait pour vivre confortablement à Paris, dans un logement de qualité, sortir au restaurant, aller aux spectacles, voyager, aider ses proches, donner à des associations …
Disons qu’avec 10 000€, cela vous permettrait de vivre une telle vie. Il ne s’agit pas forcément de vivre dans le luxe avec le garde du corps et le yacht au port d’Antibes, mais simplement de vivre confortablement sans avoir à gérer quoi que ce soit.
Pour cela, il faudrait que votre rente passive provienne d’un portefeuille sécuritaire à dividende par exemple.
Un portefeuille de ce type rapporte 3 % net d’impôts. Il vous faudrait donc un capital total de 4 millions d’euros.
C’est le chiffre à viser pour avoir une totale liberté financière en étant totalement passif dans ses investissement.
Vous voilà informé sur une des nombreuses manières pour savoir comment investir son argent.
Conseil juridique : Ces informations sont données à titre informatif, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier, car tout investissement représente un risque en capital. N’engagez jamais plus de fonds que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Avant toute décision financière, rapprochez-vous d’un professionnel.
Conseil juridique : Ces informations sont données à titre informatif, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier, car tout investissement représente un risque en capital. N’engagez jamais plus de fonds que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Avant toute décision financière, rapprochez-vous d’un professionnel.
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